注册空壳公司买房

张先生3年前按中介要求注册了一家空壳公司，贷了一笔经营贷买房，去年银行严查，发现问题，要求张先生1周内还清200万余额，否则将面临诉讼和强制执行（收房）的风险。

当时中介说得花好稻好，万无一失，如今早不见踪影，张先生只能哑巴吃黄连，自己认栽。

问题是，普通人哪有本事把原本分20年（5年X4个周期）慢慢还的几百万贷款，在短时间内凑齐呢？即使降价急卖房产，也不一定来得及变现。

风险二：短贷长投

房贷一般都是二三十年，虽然中介拍着胸脯跟你保证，经营贷也可以贷这么久，但实际上不可能，尤其是新办的营业执照，一般要先办一笔短期的先息后本的经营贷，到期后再转长期，中间账户上需要“一进一出”，难免要用到过桥。

一笔200万，利率4%，5年期的经营贷，等额本息，每月还3.68万，还款压力非常大，基本都会选先息后本，5年后一次性偿还本金。

这时找中介要过桥贷款，可能日息就要千分之一，过桥几天，就得大出血。

最怕的是，到时万一政策变了，银行收紧房贷门槛，再次审核时，不给你续贷，贷款“只进不出”，那你就等着原地爆炸吧……

风险三：利率不稳

这两年经济不好，银行在政府要求下，为扶持中小微企业，才给出那么优惠的经营贷利率。

但经济会一直不好吗？疫情会永远结束不了吗？

一旦经济困难期过去，经营贷的优惠利率大概率就会消失，毕竟是中短期贷款，这笔贷款生意结束后，再要循环贷，利率也要那时候再定。

这道理和前几年银行5年期存款利率还有5%、6%，等5年到期后，你再要续存，利率就只有3%、3.5%，你一点没办法。

但房贷不一样，一签就是20-30年，约定好的利率不会变（在LPR基数上加或减多少个基点），就不存在这种风险，

问题四：费用繁多

中介那么热衷推销经营贷，因为整个流程，有不少油水可以赚。

对普通人来说，代理注册公司，上手就是几千块注册费，公司得像真的一样，还得有财务做账年审啥的，一年又是最少几千块，还有中间的过桥贷，也是一笔额外支出。

你说这公司开在那里，就是个吞金无底洞啊。中介会安慰你说，没事，一年后把公司注销，就没成本也没风险了。

可注销之后，如果银行发现经营异常要抽贷，你不又傻眼了吗？

总之，如果你本身就是自己做生意，有资金需要，现在低利率的经营贷的确是很不错的融资选择。

如果你有其他“想法”，经营贷也不是完全碰不得，但得先了解其中的猫腻和风险，小心谨慎，把风险控制在自己能承受的范围内。